การเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหารและการถ่ายโอนธุรกิจ
Changes in control and portfolio transfers
หน่วยงานที่กำกับดูแลต้องมีอำนาจในการให้อนุมัติหรือปฏิเสธการเข้าเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ (significant ownership) หรือมีผลประโยชน์อื่นใดในธุรกิจประกันภัยอันจะส่งผลให้บุคคลหรือกลุ่มบุคคล ทั้งโดยทางตรงหรือทางอ้อม มีอำนาจในการบริหารธุรกิจประกันภัยนั้น
หน่วยงานที่กำกับดูแลต้องมีอำนาจในการพิจารณาอนุมัติการถ่ายโอนธุรกิจหรือการเข้าครอบครอง (merger) ธุรกิจประกันภัย

คำอธิบาย
          8.1 หน่วยงานที่กำกับดูแลต้องมีอำนาจในการให้อนุมัติหรือปฏิเสธต่อบุคคล ทั้งเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล ที่ต้องการเข้าเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่หรือมีผลประโยชน์ในธุรกิจประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นโดยทางตรงหรือทางอ้อมและโดยบุคคลเดียวหรือกลุ่มบุคคล ซึ่งความหมายของการเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ (significant ownership or control) ควรมีการกำหนดในกฎหมาย
          8.2 ควรมีการกำหนดให้มีการแจ้งในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงการถือหุ้นหรืออำนาจในการบริหารบริษัทประกันภัย โดยอาจระบุตามสัดส่วนร้อยละของจำนวนหุ้นทั้งหมด ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่างร้อยละ 5-10 และในกรณีที่ต้องมีการขออนุมัติ นอกเหนือจากการแจ้งทั่วไป ควรมีการกำหนดระดับร้อยละที่อาจเท่ากับหรือสูงกว่าระดับร้อยละที่ใช้สำหรับการแจ้งทั่วไป
          8.3 หน่วยงานที่กำกับดูแลควรกำหนดให้บุคคลผู้ที่เสนอเข้าถือหุ้นในบริษัทประกันภัย ต้องมีเงินทุนเพียงพอต่อการดำรงเงินกองทุนขั้นต่ำ พร้อมทั้งมีความสามารถในการหาทุนเพิ่มและให้การสนับสนุนอื่นที่จำเป็นแก่บริษัทประกันภัย
          8.4 ผู้ถือหุ้น/เจ้าของกิจการของบริษัทประกันภัยไม่ควรทำให้บริษัทมีความเสี่ยงจนเกินควร (undue risks) หรือเป็นอุปสรรคต่อการกำกับดูแล และหน่วยงานที่กำกับดูแลควรทราบถึงรายละเอียดของกลุ่มธุรกิจประกันภัย (insurance group or conglomerate) และโครงสร้างภายในของกลุ่มนั้นๆ ซึ่งโครงสร้างและความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจที่มีบริษัทประกันภัยเป็นองค์ประกอบอยู่ด้วยไม่ควรมีผลด้านลบต่อความมีเสถียรภาพและฐานะความมั่นคงของบริษัทประกันภัยนั้น
          8.5 การเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหาร (changes in control) จะมีผลทางอ้อมต่อข้อผูกพันตามกฎหมายระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้ถือกรมธรรม์ ในขณะที่การถ่ายโอนธุรกิจ (portfolio transfers) มีผลโดยตรง ซึ่งทำให้หน่วยงานที่กำกับดูแลต้องดูแลการถ่ายโอนธุรกิจอย่างใกล้ชิด
          8.6 กรมธรรม์ประกันภัยเป็นสัญญาตามกฎหมายระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้ถือกรมธรรม์ ซึ่งบริษัทประกันภัยไม่ควรมีอำนาจแต่ฝ่ายเดียวในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาโดยการรวมกิจการกับบริษัทประกันภัยอื่นหรือโอนภาระผูกพันตามกรมธรรม์ไปยังบริษัทประกันภัยอื่น และในการคุ้มครองสิทธิของผู้ถือหุ้น กฎหมายควรมีการจำกัดการโอนภาระผูกผันตามกรมธรรม์ของบริษัทประกันภัย ซึ่งหน่วยงานที่กำกับดูแลจะต้องมั่นใจว่าผลประโยชน์ที่ควรจะได้รับของผู้ถือกรมธรรม์และมูลค่าของกรมธรรม์จะไม่ลดน้อยลงจากผลของการโอนภาระผูกพันดังกล่าว ซึ่งหลักการนี้จะนำมาใช้ไม่ว่าจะเป็นการโอนกรมธรรม์เดียว หรือเป็นการถ่ายโอนธุรกิจ หรือเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินธุรกิจปกติ การควบรวมกิจการ หรือเป็นขั้นตอนหนึ่งของการเลิกกิจการ (winding-up) ในกรณีที่บริษัทประกันภัยประสบภาวะล้มละลาย

          การเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหาร (Changes in control)
          คุณสมบัติที่จำเป็น
          a คำว่า “อำนาจการบริหาร” (control) ในบริษัทประกันภัย ควรมีการกำหนดในกฎหมายและกล่าวถึง
          - การถือครองหุ้นสามัญ หรือตราสารทางการเงินอื่น เช่น หุ้นกู้แปลงสภาพ ในจำนวนหรือสัดส่วนร้อยละที่เกินกว่าระดับที่กำหนดไว้สำหรับบริษัทประกันภัย หรือสำหรับผู้ถือหุ้นรายหนึ่งๆ
          - สิทธิในการออกเสียงลงมติของหุ้นสามัญ หรือตราสารทางการเงินนั้นๆ
          - อำนาจในการแต่งตั้งหรือถอดถอนกรรมการในคณะกรรมการบริษัทและคณะกรรมการอื่นๆ
          b หน่วยงานที่กำกับดูแลจะต้องกำหนดให้บุคคลที่จะเข้ามามีอำนาจบริหาร (potential controlling owners) จะต้องดำเนินการขออนุมัติการเข้าครอบครองกิจการ (acquisition) หรือการเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหารในบริษัทประกันภัย ซึ่งบริษัทประกันภัยจะต้องแจ้งต่อหน่วยงานที่กำกับดูแลถึงการเข้าครอบครองกิจการหรือการเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหารใดๆ ที่เกิดขึ้น
          c หน่วยงานที่กำกับดูแลมีหน้าที่ให้การอนุมัติการถือครองหุ้นที่เกินกว่าระดับที่กำหนดไว้ทั้งในกรณีบุคคลเดียวและร่วมกับบุคคลอื่น โดยหลักการนี้ยังใช้กับสิทธิประโยชน์อื่นๆ ของบริษัทประกันภัย
          d การกำหนดตามข้อ b และ c ข้างต้น ยังหมายรวมถึง การเข้าครอบครองกิจการหรือการเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหารที่ผู้ถือหุ้น/เจ้าของกิจการอยู่ภายนอกประเทศที่บริษัทประกันภัยตั้งอยู่ ซึ่งการกำกับดูแลในเรื่องการเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหารอาจจำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากหน่วยงานที่กำกับดูแลในต่างประเทศ
          e หน่วยงานที่กำกับดูแลควรกำหนดให้บุคคลผู้ที่ต้องการเข้ามามีอำนาจบริหารในบริษัทประกันภัยต้องมีคุณสมบัติเช่นเดียวกันกับในกรณีการขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจ ซึ่งข้อกำหนดเรื่องความเหมาะสมของบุคคล (suitability of persons) ใน ICP 7 สามารถใช้ได้กับบุคคลผู้ที่จะเข้ามามีอำนาจบริหารในบริษัทประกันภัย
          f หน่วยงานที่กำกับดูแลควรกำหนดให้โครงสร้างของกลุ่มธุรกิจการเงินที่มีบุคคล/บริษัทที่จะเข้ามามีอำนาจบริหารในบริษัทประกันภัยเป็นองค์ประกอบ ให้มีความโปร่งใส และไม่เป็นอุปสรรคต่อการกำกับดูแลกลุ่มธุรกิจนั้นๆ
          g หน่วยงานที่กำกับดูแลควรปฏิเสธ หากพบว่าการเข้ามามีอำนาจบริหารในบริษัทประกันภัยของบุคคลใด ก่อให้เกิดผลเสียต่อผู้ถือกรมธรรม์ ซึ่งหน่วยงานที่กำกับดูแลควรทราบว่าใครจะเป็นผู้เข้ามามีอำนาจบริหารในบริษัทประกันภัย (intended beneficial owner)
          h หน่วยงานที่กำกับดูแลควรมีข้อกำหนดทั้งในด้านเงินทุนและในด้านอื่น (financial and non-financial resources) ในการพิจารณาการขอเข้าครอบครองกิจการ หรือการเปลี่ยนแปลงอำนาจการบริหารในบริษัทประกันภัย

         การถ่ายโอนธุรกิจ (portfolio transfers)
          คุณสมบัติที่จำเป็น
          j หน่วยงานที่กำกับดูแลควรกำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องได้รับอนุญาตก่อนดำเนินการโอนธุรกิจใดๆ
          k หน่วยงานที่กำกับดูแลควรมีข้อกำหนดในการพิจารณาคำขอโอนธุรกิจของบริษัทประกันภัย ไม่ว่าจะทั้งหมดหรือเพียงบางส่วน
          l เมื่อมีการถ่ายโอนธุรกิจ หน่วยงานที่กำกับดูแลจะต้องดูแลคุ้มครองสิทธิของผู้ถือกรมธรรม์ทั้งในบริษัทผู้โอนและในบริษัทผู้รับโอน